跳动猜谜网
你说的应该是支付宝上的“全民保·终身养老金”吧
这个产品是中国人保寿险在支付宝平台代售的一款分红型养老保险。
大概试算了一下，30岁开始按一个月投1000，一年12000。到60岁为止总共投入36万。
那么作为养老金的话收益如何？是否可以满意养老需求呢？
这款产品作为分红险，它的收益主要体现在两个方面：
第一个就是养老金，很好理解男性60岁可以开始领，按照我刚才测算的，60岁后每个月领取1999元，直至终身。
第二个是分红，这个分红其实里面大有门道。
首先我们先确定一点，就是这个分红利益是不确定的。产品介绍中有简单介绍，合同条款中有详细说明。可以看到保险公司要看经营状况来确定是否有红利可分配，分红的前提是保险公司在经营周期内要盈利，亏损自然就不可能再分红了。
保险公司的盈利主要是来自三差，死差益、费差益和利差益。就是死亡赔款，经营成本，以及收到的保费拿去投资产生的投资收益与产品定价时的推算假设会有偏差，比如说保险公司预计今年投资收益率为6%，但是市场行情较好，实际得到了8%的回报，那么这多出来的2%，就是盈利。
有了盈利了，那红利具体怎么分呢？
可以看到图片中的解释，保险公司将不低于70%的可分配盈余拿出来分红。
分红=可分配盈余×70%=总盈余-未分配盈余
并不是所有的盈利都要拿来分的，保险公司会根据经营需要把未分配盈余先拿走，剩下的才是可分配盈余，其中70%以上的部分给客户分红。
比如说一个公司今年净利润100万，然后需要扩大职场，新增设备等需要，直接占用了80万，只有20万能给股东和员工分，这20万就是可分配盈余。
所以说会发现，分红保险如果要有分红，得需要保险公司得盈利，而且这个盈利不能太少，太少公司自己的未分配盈余都不够用，何谈多出来的可分配呢？
国家要求保险公司安全稳健运营，对于保险资金投资渠道的监管也是严苛至极，注重安全刚对的的也就不容易获得超预期的投资回报。
所以保险公司的分红也是有的，但不是年年有，更不是每次都能像假设的那样高。
实际中很多保险纠纷就是因为销售时利益演示中的分红和客户后来实际得到的偏差太大导致的。
回到这个产品。
先不看不靠谱的分红，只看确定收益。60岁的时候养老金为0，70岁时26.4万，还没回本，预计74岁的时候能把交的36万领回来。
就算加个分红，74岁总收益能有50多万就算是不错了。
即使按照支付宝上演示的中档分红来算，75岁时总共能领73.9万，其IRR内部收益率也不过2.32%而已。那么实际收益率只会更低。
这个产品虽然收益不算高，如果养老的话，更推荐固定收益类保险而非分红型。但是这款产品也有其独特优势，交费很灵活，每周每月都可以，也没有最低额度限制，尤其适合年轻人，培养一个强制储蓄的习惯也是很好的，少存点也比月光族强。
我之前买了，还以为这是个不错的养老，现在投入了3630元，分红136。
后来经过学习和思考，养老保险金是不值得投资的，众所周知的是通货膨胀的影响，现在每月1万的养老金算是不错了，但是30年后，可能就真的是一个星期的基本伙食费。
还是购买生钱资产吧，生钱资产会随着通货膨胀的升高而增长。投资在养老保险的不属于生钱资产。
现在努力工作和学习，早日实现财务自由，等到老了不需要看养老金的多少了。
因为等到拿养老金的年纪，有没实现财务自由的区别是相当大的。
我觉得很奇怪，为什么白纸黑字写入合同里的数字你不看，非要去看不确定的分红？
怎么看一款养老保险好不好？
如果你现在缴纳了同样多的保费，你是不是得比一比，从60岁开始领养老金的时候，哪个给的多，哪个给的时间长，哪个同年龄时的身故金或者保单现金价值高，就买哪个。对不对？还不是为了现在投入的钱，放在保险公司里，以后可以拿的更多？
为什么要看这个？因为只有这些数据才是真正的写进保险合同里，作为刚性兑付的条件的。
为什么不看分红？ 因为分红不会写进合同，给多给少都是保险公司自己说了算！
那好，问题来了……
你是希望看到更多的养老金可以领而没有分红呢？还是希望看到较少的养老金却关注不确定的分红呢？
你应该说的是支付宝上的“全民寿险养老金”。
本产品是支付宝平台上的中国人寿保险红利。
我会设法弄清楚的。当我30岁时，我将每月投资1000英镑，每年投资1.2万英镑。到60岁时，共投资36万。
作为养老金的福利呢？我们能满足老年人的需要吗？
作为分红保险，本产品的收益主要体现在两个方面：
首先是养老金。人们很容易理解，男性在60岁时就可以开始领取养老金。根据我的计算，60岁以后，他们每个月将得到1999元，直到他们终身。
第二是分红，其实有很多方式。
首先，我们要确保股息收益是不确定的。产品介绍中有简要介绍，合同条款中有详细说明。由此可见，保险公司要看经营状况，确定是否有分红要分配。分红的前提是保险公司要在商业周期中盈利，亏损自然就不可能分红了。
保险公司的利润主要来源于三种差额，即死利润、手续费差额和利率差。也就是说，死亡赔偿金、营业成本和保险费。投资产生的投资收益会偏离产品定价时的假设。比如保险公司预计今年投资回报率为6%，但市场形势良好，实际回报率为8%。那么额外的2%就是利润。
有了利润，分红怎么分？
从图中可以看出，保险公司将不少于70%的可分配盈余中拿出红利。
股息=可分配盈余×70%=盈余总额-未分配盈余
不是所有的利润都应该分配。保险公司根据经营需要先提取未分配盈余，其余为可分配盈余。70%以上的利润将分配给客户。
比如一家公司今年的净利润是100万元，然后需要扩大工作场所，增加新设备，直接占用80万。只有2000万元分配给股东和员工。这20万元是可分配盈余。
因此，我们会发现，如果我们想要分红，就需要保险公司来盈利，而这个利润不能太小。如果公司自身的未分配盈余太少，怎么谈得上更可分配呢？
国家要求保险公司安全稳定经营，对保险资金投资渠道的监管也极为严格。如果我们注重安全，就不容易获得超出预期的投资回报。
所以保险公司的分红也是有的，但不是每年都有，没有假设的那么高。
事实上，很多保险纠纷都是由于利息列报中的红利与客户后来的实际收益之间的偏差引起的。
回到这个产品。
不要看不可靠的股息，只要看看一定的收益。60岁时养老金为0，70岁时养老金为26.4万，本金尚未归还。据估计，这36万已缴税款将在74岁时收回。
即使加上分红，74岁的老人总收入可以有50多万，就算不错。
即使算上支付宝显示的股息中位数，75岁时也能拿到73.9万，内部收益率内部收益率仅为2.32%。那么实际收益率只会更低。
虽然分红型产品的收益不比固定型高，但还是推荐的。然而，这种产品也有其独特的优势。付款方式很灵活。它可以每周和每月进行，而且没有最低限度的限制。它特别适合年轻人。养成强制储蓄的习惯也是好的。不如少救悦悦人。
6，7十岁之前死了咋办，俺都不了解
